S čím Vám poradíme

Po vysvětlení, co všechno do pojistné částky domácnosti spadá klientka zjistila, že částka je nastavena nesmyslně nízko. Poté jsme ještě upravili plochu domácnosti na její skutečnou hodnotu. Bylo jednoznačně vidět, že bývalý finanční zprostředkovatel si ušetřil práci a snížil uměle plochu bytu, což by vedlo k velkým problémům s pojistným plněním.

Při refinancování jsme zjistili, že klientka má pojištění potřebné k hypotečnímu úvěru nastavené na pojistnou částku 2 miliony Kč. Dům měl ovšem reprodukční hodnotu 5 mil Kč. Klientka na to reagovala tím, že pojistnou částku jí nastavila banka před pouhým rokem. Bohužel klient neví, že banka nastavovala pojistnou částku jen pro potřeby pokrytí úvěru a nikoliv podle hodnoty nemovitosti. Kromě refinancování jsme zařídili správné nastavení pojistných částek a vinkulaci.

S panem Vladimírem jsme ověřili firmu nabízející investici. Zjistili jsme, že firma je na trhu 2 roky a je to její první emise. Dle výkazů zisku a ztrát nedosahuje téměř tržeb a je silně zadlužená. Z dalších zjištění jsme společně došli k názoru, že se nejedná o produkt pro pana Vladimíra a vytvořili jsme jiné řešení.

Kromě uplatnění slevy na povinném ručení jsme zjistili, že klient má půl roku sjednán investiční produkt do akciového portfolia. Tento produkt má nastavený na důchodový věk, což v jeho případě činilo za 35 let. Bohužel mu zprostředkovatel zapomněl oznámit, že vstupní poplatek na investici 5 000 kč/měsíčně činí přes 60 tis kč, který se platí na začátku z prvních vkladů. Klientovi jsme zařídili investici bez poplatku a klient ušetřil 30 tis, které by musel jinak zaplatit. Zároveň jsme upravili výši platby, aby odpovídala potřebám klienta pro zajištění na důchod.

Bylo tedy potřeba zajistit připojištění pracovní neschopnosti na denní částku 1667 Kč. Dohodli jsme se na kombinaci pojištění tak, aby nemusel dokládat svůj příjem a zároveň za pojištění neplatil vysoké sumy. Vzhledem k jeho finanční rezervě bylo možné nastavit dané připojištění od delší karenční doby a tím ho výrazně zlevnit. 

Paní Jana využívala ke spoření spořící účet a penzijní spoření. Velkou výhodou bylo, že už byla zvyklá nějaké peníze odkládat. Problémem však bylo, že nevěděla proč to dělá a neměla jasný cíl a tím pádem to nedělala pravidelně. Takové fungování vede často k tomu, že dřív nebo později by s odkládáním peněz pravděpodobně skončila, protože by jí to nedávalo smysl. Neměla také dostatečnou finanční rezervu. Než jsme se dobrali k finančnímu plánu, bylo potřeba ujasnit si, co vlastně chce a jaké má priority. Teprve poté jsme mohli začít řešit konkrétní kroky. Eliminovali jsme zbytečné výdaje a pomalu začali vytvářet finanční rezervu a investovat do budoucích cílů, také jsme ochránili příjmy životním pojištěním. 

Vzhledem k tomu, že jeho pojistná smlouva trvala již 10 let, bylo potřeba aktualizovat pojistnou částku, aby odpovídala současné hodnotě a nedocházelo tak k podpojištění. Klient žil v domnění, že má pojištěné i vybavení domu. Pojištění domácnosti však nebylo ve smlouvě zahrnuto. Bylo také potřeba navýšit pojistnou částku na pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, která byla na dnešní poměry velice nízká.