Hypotéky a financování bydlení
Nejčastější možností jak financovat koupi vlastního domu nebo bytu je formou hypotečního úvěru zajištěného nemovitostí. Financovat lze jak nákup bytu nebo rodinného domu, tak i výstavbu, rekonstrukci, či rekreační objekt. Cesta k hypotéce je sled několika kroků od výběru vysněné nemovitosti, až po zapsání vlastnického práva na katastrálním úřadu. Pro získání požadované výše úvěru je důležité splnění základních parametrů, přičemž mezi ty základní patří účel, dostatečná hodnota zástavy a výše Vašeho příjmu.
Jak pomáháme
Krok po kroku Vás provedeme procesem získání hypotečního úvěru. Spočítáme Vám možnou výši, kterou si můžete půjčit a dle Vaší situace vybereme nejvýhodnější banku, která umožňuje Váš záměr nejlépe zafinacovat. Zajistíme za Vás v bance předkonzulaci pro individuální posouzení, či vyjednání konkrétních výjimek.
Ještě než se pustíme do řešení, budete znát výši úvěru, úrokovou sazbu, výši splátky, ale také postup, jak bude celý proces vypadat, včetně seznamu všech potřebných dokumentů.
Co umíme zajistit
- Předkonzulace s bankou: pokud je potřeba vyjednat individuální podmínky, (např. klient je nyní ve zkušební době, ale jeho nové zaměstnání plynně navazuje na předchozí)
- Řešení akceptace navýšení příjmu ze závislé činnosti (navýšení proběhlo nedávno a tím se nemohlo promítnout do průměru za posledních 12 měsíců).
- Předhypotéka (vhodné pro koupi družstevního bytu, pro koupi v exekuci nebo v dražbě).
- Akceptace příjmu z s.r.o. pokud si jednatel nevyplácí mzdu.
- Překlenovací hypotéka: například pokud klient vlastní byt, ale chce si koupit jiný, na který nemá vlastní prostředky. Peníze z prodeje by chtěl použít na novou nemovitost a chybí mu vlastní zdroje k nové hypotéce. Díky překlenovacímu úvěru nemusí prodávat střechu nad hlavou hned.
- A MNOHO DALŠÍHO
Proč využít služeb finančního poradce:
- Nemusíte své plány řešit v několika bankách, dle Vašich požadavků zúžíme výběr na tu, která je vhodná pro řešení Vaší konkrétní situace a za výhodných podmínek. Ušetříme Vám čas a peníze.
- Umíme pro Vás zajistit individuální podmínky a úrokovou sazbu na míru.
- Zajistíme individuální posouzení, dopředu budete znát celý proces, krok za krokem.
- Připravíme seznam potřebných dokumentů pro urychlení a zjednodušení celého procesu.
- Budete nám rozumět, vše řešíme srozumitelně a bez slovních hříček, jednáme férově.
S čím můžeme pomoci:
- Komplexní řešení hypotéky: naším cílem je projít tímto krokem snadno a rychle bez zbytečného stresu.
- Vzdělávací akce: hypotéka se týká velké většiny z nás, je to jedna z nejzásadnějších finančních situací v životě. Cílem finančních seminářů je zvyšování gramotnosti a obecného povědomí.
- Developerské projekty: zajistíme pro Vás financování nemovitostí přímo od developera.
Známe odpovědi na Vaše finanční otázky
Ptáte se
Časté dotazy
Jaké jsou výhody hypotečního úvěru?
Hypoteční úvěr umožňuje financovat nákup nemovitosti, aniž byste museli mít dostatek hotovosti na celou částku. Další výhodou je možnost rozložení splátek na delší dobu, která může být výhodná pro rozpočet. Hypoteční úvěr také poskytuje daňové výhody v některých zemích.
Jaká je maximální výše hypotečního úvěru?
Maximální výše hypotečního úvěru závisí na různých faktorech, jako je hodnota nemovitosti, vaše příjmy, splatnost úvěru, vaše finanční situace a další. Obvykle banky poskytují úvěr do určitého procenta hodnoty nemovitosti.
Lze financovat hypotečním úvěrem nákup rekreační nemovitosti?
Ano, hypotečním úvěrem je možné, u některých bank na individuální posouzení.
Je možné si vzít druhý hypoteční úvěr, když už jeden mám?
Ano, je to možné. Dva hypoteční úvěry nejsou problém, některé banky pohlížejí specificky na třetí a další úvěry, vše závisí na dostatečné bonitě klienta a na splnění podmínek ČNB.
Co se stane, když nebudu mít vhodnou nemovitost do zástavy?
Tuto situaci lze vyřešit kombinací zastavených nemovitostí.
Pomůže mi k získání vyššího úvěru příjem rodičů, když můj nebude stačit?
V případě přistoupení rodiče, nebo obou rodičů je možné bonitu tímto způsobem zvýšit. Každá banka má svá pravidla, jak na tuto situaci nahlíží, na přistupitele se poté nahlíží stejně, jako na žadatele samotného, musí tedy splňovat požadavky banky. Dalším úskalím u některých bank může s tomto případě být zkrácení doby splatnosti úvěru a to podle věku žadatelů.
Jsem podnikatel a nově daním paušálním výdajem, mohu i tak doložit příjem?
Ano, na tuto novinku se banky rychle připravily. S tímto způsobem zdanění momentálně neumí pracovat jen jedna jediná banka.
Jsem zaměstnaný ve své vlastní firmě a vyplácím si mzdu sám, mohu si i tak zažádat o hypoteční úvěr?
Ano, banka si vyžádá specifické dokumenty k doložení příjmu a v případě, že splní požadovanou výši pro dostatečnou bonitu, tak to není problém.
Mám několik spotřebitelských úvěrů, mohu si i tak vzít hypoteční úvěr?
Ano, hypoteční úvěr si klient může vzít i v případě, že má spotřebitelský úvěr. Tuto situaci řešíme komplexně, tak aby klient splnil parametry ČNB a zároveň je možnost vyřešit snížením splátek spotřebitelského za výhodnějších podmínek.
Může manželka doložit příjem z rodičovského příspěvku?
Ano, rodičovský příspěvek akceptují pro doložení příjmu všechny banky. Rozdílná je započitatelná výše.
Je možné si vzít hypotéku, když je mi 60 let?
Ano, doba splatnosti lze u některých bank prodloužit nad 65 let, v tomto případě však záleží spíše na finančních možnostech klienta splácet vyšší splátku.
Můžeme si vzít společně úvěr, když nejsme manželé?
Ano, spolužadatelé nemusí být manželé.
Jak dlouho trvá schválení hypotečního úvěru?
Doba schválení hypotečního úvěru se liší v závislosti na bance a na složitosti případů. Obvykle to může trvat několik týdnů až několik měsíců.
Jaké jsou náklady spojené s hypotečním úvěrem?
Náklady spojené s hypotečním úvěrem zahrnují úrokové sazby, poplatky za zpracování úvěru, pojištění nemovitosti, odhad nemovitosti, poplatky za zástavní práva a další.
Co se stane, pokud nedokážu splácet hypoteční úvěr?
Pokud nedokážete splácet hypoteční úvěr, může mít to různé důsledky v závislosti na podmínkách úvěru a na bankovních politikách. Banka může využít zástavní právo a zabavit nemovitost, která slouží jako zástava. V některých případech může dojít k dohodě o restrukturalizaci úvěru nebo k prodeji nemovitosti za účelem splacení dluhu.
Mohu si vzít hypoteční úvěr, když mám příjmy ze zahraničí?
Ano, hypoteční úvěr je možné získat i na doložené příjmy ze zahraniční. Akceptuje je většina bank, některé za specifických podmínek.
Reference
Naši spokojení klienti
Na Finmakler se spoléhám již několik let, za tu dobu jsme řešily 2 hypoteční úvěry, jeden na výstavbu rodinného domu a druhý na koupi investičního bytu. Celý proces proběhl hladce a rychle. Zásadním pro mě bylo, že jsem v podstatě znal celý proces, jak to bude probíhat, dopředu a tím jsem byl připraven na situace, které by mě jinak mohly překvapit.
Na Finmakler jsem dostala kontakt přesně ve chvíli, kdy jsme měli s přítelem postavenou polovinu dřevostavby a došly nám peníze na její dokončení. Vzhledem k tomu, že mi jako OSVČ díky covidu klesly příjmy na minimum, bylo potřeba celou hypotéku udělat jen na přítele. A tím bylo potřeba najít banku, které by jeho tehdejší příjem stačil, jelikož musel dokládat daňová přiznání. Problémem bylo, že do té doby bylo vše napsané na mě. Stavební povolení, projekt, ale i pozemek, na kterém stavba stála. Některé banky nechtěly vzít do zástavy dřevostavbu, jelikož ji nestavěla certifikovaná firma. S Finmakler jsme však vše zvládli a nyní máme před kolaudací.
Našel jsem si pozemek nad 2 500m², který nebyl zasíťovaný a zároveň na něm probíhala změna územního plánu. Bylo potřeba najít banku, která by akceptovala kombinaci velikosti pozemku, toho, že chyběly sítě a mého příjmu ze zahraničí. Problémem bylo, že banky nechtěly vzít do zástavy tak velký pozemek a já neměl další nemovitost, kterou bych mohl ručit. Díky spolupráci s Finmakler, která vše konzultovala napříč všemi bankami a zároveň zajistila potřebné dokumenty od obce, ve které se pozemek nacházel, jsem hypotéku dostal.